申请条件

基本条件

（一）具有合法有效的身份证明；

（二）申请贷款时正常连续缴存住房公积金6个月（含）以上，对曾经在异地缴存住房公积金的，转入现缴存地公积金中心后，缴存时间可合并计算；

（三）具有稳定的职业收入、信用良好，有按期足额偿还贷款本息的能力；

（四）所购建住房为借款申请人家庭（包括借款申请人、配偶及未成年子女，下同）首套自住住房或第二套改善型自住住房；

（五）已支付不低于规定比例的首付款或首期资金；

（六）借款申请人家庭在全国范围内未使用过或使用过一次公积金贷款，且均无尚未结清的公积金贷款；

（七）同意按照公积金中心认可的方式提供担保；

（八）申请组合贷款的，还须同时符合商业性个人住房贷款条件。

贷款期限

公积金还款期限是指借款人从贷款发放之日起至贷款全部还清之日止的时间。公积金贷款的期限一般长不超过30年，且借款人年龄加贷款期限不得超过70岁。 [83]根据贷款期限的不同，可以分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。公积金贷款期限通常分为1-5年（含5年）、6-20年（含20年）和20年以上三个档次。公积金贷款利率与贷款期限呈正相关关系，一般贷款期限越长，公积金贷款利率相对较高。这是因为随着贷款期限的延长，贷款的风险和资金成本相应增加，银行需要通过提高利率来弥补这部分成本；贷款期限的选择需权衡利率与还款压力对于购房者来说，在选择贷款期限时，需要在利率和还款压力之间找到一个平衡点。较短的贷款期限意味着较低的总利息支出，但月供金额相对较高；而较长的贷款期限则意味着较高的总利息支出，但月供金额相对较低。

债务重组值得做吗？

对于很多马上逾期的人来说，债务重组不是是否值得做，而是不得不做，对的，是不得不做，为什么这样说呢？

做债务重组的人群都有一个共同点，那就是不愿意将负债，将自己欠了很多钱，告诉家人，告诉身边的亲朋好友，只想靠自己来强撑，能撑是。

刚开始负债的时候，其实那时跟家人说一下，也就轻松上岸了。

后面因为不停的借新还旧，利息越来越多，月供越来越高，他们的收入渐渐跟不上每个月要还的钱。

如果这时候跟家人说一声，上岸也是有希望的，可是他们并没有。

由于没有及时止损，一直在拆东墙补西墙，不停的点网贷，不停的借新还旧，负债越滚越多，到后来，根本就是一笔糊涂账，每个月的收入，甚至都不够还网贷的利息。

每借一次款，就会多出一笔利息，信用卡不管如何倒，不管是刷POS机，还是扫二维码，都是要出手续费的。

这样周始往复，负债越来越多，窟窿越来越大。

越这样，越不想，越不能告诉家人，怕面对他们，怕他们难过，更无法面对家人知道后的失望和无助。

这时候你只有3条路可选：

1.继续死撑，继续以贷养贷，直到崩盘，彻底无望的那。

2.啥也不管了，选择躺平。

3.选择债务重组，给自己再争取几年的时间。

很多人的工作，不允许他逾期，更不允许他崩盘；有的人，负债都不敢告诉家人，他更不敢面对逾期后的，无休无止的各种催收电话。

所以很多时候，债务重组这件事并不是是否值得，并不是有无必要，而是没得选，当下只有这一条路可走。

没错，是没得选，如果有的选的话，也不会走到债务重组这一步。

后期并发贷款时，需要注意什么？

1.顺利下款是位的。

性，能下款是位，这个阶段，不要追求的低利息，年化成本在3-4%左右都是可以的，能够把前期规划的贷款，顺利批下来，才是重要的。

2.贷款额度要适中，不要过多，更不能太少。

如果过多，负债就变得更大了，虽然接下来几年很轻松，但是三年、五年后，本金到期时，就懵逼了。

如果过少，还掉以前的负债，付过费用后，手上不留啥钱，接下来还月供又会很紧张，这是很危险的。

如果中间又出现意外用钱的地方，很大概率，又要重回以前的老路，点网贷，挤挤眼，点点头，张张嘴...，那么花钱花时间做重组就没有意义了。

3.选择还款方式时，要合理规划。

假设负债在100万以上，如果全选择先息后本的还款方式，那么3-5年后，当面临还本金的时候，就会异常麻烦。

如果全做等额本息的产品，更不可行，月供会非常高，工薪族是吃不消的，在收入没有大幅度提高的情况下，很容易又重走点网贷的老路，再次跌进同一个陷阱中去。

我的建议一般是：

贷款期限长短合理搭配，还款方式至少安排一笔等额本息的，比如，申请五笔贷款，两笔三年的，三笔五年的，其中一笔的还款方式选择等额本息（选择等额本息，贷款期限有可能能选择7年）。

4.放款后，做好贷后管理。

监管部门对贷款资金有监督，不能用于还贷款、还信用卡、炒股炒币、理账等行为，解决方式的是，全部取现，存在别的卡上再使用；或者转账转几手，再回到借款人别的银行卡上。

千万要注意，千万不能从贷款卡上直接去还贷款、还信用卡、炒股炒币、理账等，这会被抽贷，会让提前还款的。